รู้จักบัญชีม้า คืออะไร ทำไมจึงผิดกฎหมาย และมีความเสี่ยงอะไรบ้าง

Q: โดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ต้องทำอย่างไรเป็นอันดับแรก?

ต้องรีบติดต่อสายด่วนธนาคารต้นทางที่ไปเปิดไว้ทันทีเพื่อแจ้งขอระงับการทำธุรกรรมของบัญชีนั้น และขอรหัส Bank Case ID จากนั้นให้รวบรวมหลักฐานทั้งหมดเดินทางไปแจ้งความดำเนินคดีกับเจ้าหน้าที่ตำรวจโดยเร็วที่สุดครับ

Q: เพื่อนยืมบัญชีไปรับเงินทำธุรกิจ เข้าข่ายบัญชีม้าไหม?

เข้าข่ายครับ หากบัญชีนั้นถูกนำไปใช้เป็นทางผ่านในการรับเงินที่ได้มาจากการกระทำความผิดในภายหลัง ในทางกฎหมายเจ้าของชื่อบัญชีจะต้องร่วมรับโทษทางอาญาทุกกรณี โดยไม่สามารถนำเหตุผลเรื่องความรู้เท่าไม่ถึงการณ์มาใช้อ้างได้

Q: เงินโอนเข้าออกบ่อย ๆ จะโดนข้อหาบัญชีม้าหรือไม่?

ไม่โดนครับ หากรายการเงินโอนเหล่านั้นเกิดจากการค้าขายหรือการทำธุรกิจจริงที่มีเอกสารหลักฐานชัดเจนยืนยันได้ แต่หากปริมาณและจำนวนครั้งเข้าเงณฑ์ฝากหรือรับโอนเงินตามที่กฎหมายกำหนด ธนาคารจะนำส่งข้อมูลให้กรมสรรพากรตรวจสอบตามปกติ

Q: บทลงโทษสูงสุดของคนรับจ้างเปิดบัญชีม้าคืออะไร?

ภายใต้ พ.ร.ก. มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ และยังอาจโดนฟ้องพ่วงในข้อหาความผิดฐานฟอกเงิน ซึ่งมีโทษจำคุกสูงสุดถึง 10 ปีด้วยครับ

Q: หากติดแบล็กลิสต์บัญชีม้า จะกลับมาเปิดบัญชีได้ไหม?

ไม่ได้ครับ รายชื่อของเจ้าของบัญชีจะถูกระงับการทำธุรกรรมและระงับการเปิดบัญชีใหม่ในฐานข้อมูลกลางของสถาบันการเงินทุกธนาคาร จนกว่ากระบวนการทางกฎหมายจะสิ้นสุดลงและสามารถพิสูจน์ความบริสุทธิ์ต่อศาลได้เสร็จสิ้นเรียบร้อยแล้ว

สารบัญ

ในยุคที่การทำธุรกรรมทางการเงินสะดวกรวดเร็วเพียงแค่ปลายนิ้วสัมผัส ความง่ายดายนี้กลับกลายเป็นช่องโหว่ขนาดใหญ่ให้กลุ่มมิจฉาชีพนำมาใช้หาประโยชน์ในทางที่ผิด หนึ่งในภัยเงียบที่กำลังระบาดหนัก และสร้างความเสียหายต่อเศรษฐกิจเป็นวงกว้างคือเรื่องของ “บัญชีทางผ่าน” หรือบัญชีม้าที่หลายคนมักเคยได้ยิน ซึ่งถูกนำไปใช้ในกระบวนการทุจริต Build Me Up Consultant จะพาทุกท่านไปทำความเข้าใจว่า บัญชีม้าคืออะไร และทำไมควรอยู่ให้ห่างจากเรื่องพวกนี้มากที่สุด

บัญชีม้า คืออะไร ในยุคอาชญากรรมไซเบอร์

บัญชีม้า คือ บัญชีเงินฝากธนาคาร บัญชีสินทรัพย์ดิจิทัล หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Wallet) ที่ถูกเปิดขึ้นในนามของบุคคลหนึ่ง แต่เจ้าของชื่อบัญชีกลับไม่ได้นำไปใช้งานด้วยตนเอง แต่มอบสิทธิ์ รหัสผ่าน หรือขายบัญชีนั้นให้บุคคลอื่นนำไปใช้ทำธุรกรรม โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อปกปิดตัวตนที่แท้จริงของผู้ใช้งาน และใช้เป็นทางผ่านในการยักย้ายถ่ายเทเงินที่ได้มาจากการทำสิ่งผิดกฎหมาย

เหตุผลที่ถูกเรียกว่า “บัญชีม้า” เนื่องจากบัญชีเหล่านี้เปรียบเสมือนทางผ่านที่คอยส่งต่อเงินจากเหยื่อไปสู่ขบวนการใหญ่ได้อย่างรวดเร็ว ทำให้เจ้าหน้าที่ติดตามเส้นทางการเงินได้ยาก เพราะติดอยู่ที่ชื่อของเจ้าของบัญชีตัวปลอมนั่นเอง

เปิดกลโกงและวิธีที่มิจฉาชีพใช้หลอกลวงให้เปิดบัญชีม้า

Alt Text : วิธีที่มิจฉาชีพใช้หลอกลวงให้เปิดบัญชีม้า

กลุ่มอาชญากรไซเบอร์มักจะเสาะหากลวิธีที่แยบยล เพื่อมาหลอกล่อให้ประชาชนทั่วไปยอมเปิดบัญชีให้ โดยรูปแบบกลโกงที่พบบ่อยในปัจจุบัน มีดังนี้

การเสนอผลตอบแทนหรือเงินค่าจ้าง : มิจฉาชีพจะประกาศรับซื้อหรือเช่าบัญชีธนาคารตามสื่อออนไลน์ โดยให้ค่าจ้างตั้งแต่หลักร้อยไปจนถึงหลักพันบาท แลกกับการส่งมอบสมุดบัญชีและรหัส Mobile Banking
แอบอ้างการสมัครงานหรือทำธุรกิจ : หลอกลวงว่าเป็นการเปิดบัญชีใหม่เพื่อใช้สำหรับรับเงินเดือนในการทำงานออนไลน์ หรืออ้างว่าขอยืมบัญชีชั่วคราวเพื่อใช้รับเงินหมุนเวียนในธุรกิจเนื่องจากตนเองติดปัญหาเครดิต
สร้างความสัมพันธ์หลอกให้รัก : ใช้แอปพลิเคชันหาคู่สร้างความสนิทสนมจนเหยื่อไว้ใจ จากนั้นจะเริ่มขอความช่วยเหลือให้ช่วยรับเงินโอนจากต่างประเทศ หรืออ้างว่าบัญชีตนเองถูกล็อก จึงขอใช้บัญชีของเหยื่อเป็นทางผ่านเงิน

เช็กบทลงโทษทางกฎหมาย พ.ร.ก. มาตรการปราบปรามทางเทคโนโลยี

หลายคนอาจคิดว่าตนเองเป็นเพียงผู้รับจ้างเปิดบัญชี ไม่ได้เป็นคนลงมือฉ้อโกงโดยตรงคงไม่มีความผิด แต่ในความเป็นจริง ภายใต้พระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ได้มีการกำหนดบทลงโทษไว้อย่างรุนแรง ดังนี้

โทษสำหรับเจ้าของบัญชี : ผู้ใดรับจ้างเปิดบัญชี หรือยอมให้ผู้อื่นใช้บัญชีธนาคาร บัตรเครดิต หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อนำไปใช้ทำความผิด ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
โทษสำหรับผู้จัดหาหรือโฆษณา : ผู้ที่เป็นธุระจัดหา ชักชวน หรือโฆษณาซื้อขายบัญชีเพื่อให้ขบวนการมิจฉาชีพนำไปใช้ ต้องระวางโทษจำคุกตั้งแต่ 2 ปี ถึง 5 ปี และปรับตั้งแต่ 200,000 บาท ถึง 500,000 บาท
ความผิดฐานฟอกเงิน : นอกเหนือจากโทษข้างต้น เจ้าของบัญชียังอาจโดนข้อหาความผิดฐานฟอกเงินย้อนหลัง ซึ่งมีโทษจำคุกสูงสุดถึง 10 ปี

ผลกระทบระยะยาวจากการมีส่วนเกี่ยวข้องกับขบวนการบัญชีม้า

นอกเหนือจากโทษจำคุกและค่าปรับสะสมแล้ว การที่ชื่อของคุณเข้าไปพัวพันกับบัญชีต้องสงสัยจะส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิต และการทำธุรกรรมทางการเงินในระยะยาวอย่างสาหัส

ถูกอายัดและระงับธุรกรรมทุกธนาคาร : รายชื่อจะถูกส่งเข้าสู่ระบบฐานข้อมูลกลางของสถาบันการเงิน (Blacklist) ทำให้บัญชีอื่น ๆ ที่คุณมีอยู่ถูกระงับ และไม่สามารถเปิดบัญชีใหม่กับธนาคารใดได้อีกเลย
เสียประวัติทางการเงินอย่างรุนแรง : คุณจะไม่สามารถยื่นขอสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือทำบัตรเครดิตได้เนื่องจากขาดความน่าเชื่อถือในระบบเครดิตบูโร
หมดโอกาสในการทำงาน : บริษัทเอกชนและสถาบันการเงินชั้นนำ มักตรวจสอบประวัติอาชญากรรมก่อนรับเข้าทำงาน หากพบประวัติเกี่ยวโยงกับการฟอกเงินจะถูกตัดสิทธิ์ทันที

แนวทางป้องกันบัญชีบริษัท ไม่ให้เสี่ยงเป็นบัญชีต้องสงสัย

Alt Text : แนวทางป้องกันบัญชีบริษัท

สำหรับผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจ และต้องมีการจดทะเบียนนิติบุคคลอย่างถูกต้อง การมีรายการเงินโอนเข้าออกจำนวนมากในแต่ละวันอาจทำให้ระบบ AI ของธนาคารตั้งข้อสงสัยได้ ดังนั้น กิจการจึงควรวางระบบควบคุมภายในเพื่อแสดงความบริสุทธิ์ของเส้นทางการเงิน ดังนี้

1. แบ่งแยกหน้าที่ฝ่ายบัญชีและการเงินให้ชัดเจนเป็นระบบ

การจัดโครงสร้างองค์กรที่ดี ต้องห้ามให้บุคคลใดบุคคลหนึ่งควบคุมกระบวนการเงินทั้งหมด ควรแบ่งแยกหน้าที่ระหว่างคนบันทึกบัญชีและคนอนุมัติการโอนเงินออกจากกันอย่างเด็ดขาด เพื่อป้องกันพนักงานภายในทุจริตแอบนำบัญชีบริษัทไปใช้รับเงินผิดกฎหมาย

2. เลือกใช้โปรแกรมบัญชีออนไลน์ช่วยจัดเก็บเอกสารอย่างปลอดภัย

เมื่อมีการโอนเงินเข้าออก สรรพากรหรือธนาคารอาจเรียกตรวจหลักฐาน การเลือกใช้ซอฟต์แวร์บัญชีระบบคลาวด์จะช่วยจับคู่สลิปโอนเงินเข้ากับใบแจ้งหนี้ สัญญาซื้อขาย และใบเสร็จรับเงินได้อย่างแม่นยำ ทำให้คุณมีเอกสาร Checklist ครบถ้วนพร้อมพิสูจน์ความโปร่งใสทางการเงินได้ทันทีในกรณีที่ถูกสุ่มตรวจ

วางระบบควบคุมภายในองค์กรให้โปร่งใสร่วมกับ Build Me Up Consultant

การป้องกันภัยร้ายจากเทคโนโลยีและการดูแลเส้นทางการเงินของนิติบุคคลให้ปลอดภัย ต้องอาศัยระบบการทำบัญชีที่รัดกุมและได้มาตรฐาน Build Me Up Consultant พร้อมส่งมอบบริการรับทำบัญชี วางระบบตรวจสอบภายใน และให้คำปรึกษาด้านการจัดการเอกสารทางการเงินอย่างเป็นระบบ ช่วยปิดช่องโหว่ในทุกความเสี่ยง และดูแลบัญชีธุรกิจของคุณให้เติบโตอย่างมั่นคง ติดต่อสอบถามบริการเพิ่มเติมได้ที่ โทร. 021251363 Facebook : Build Me Up Consultant Line : @bmu001

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับบัญชีม้า

โดนหลอกให้เปิดบัญชีม้า ต้องทำอย่างไรเป็นอันดับแรก

รีบติดต่อสายด่วนธนาคารต้นทางทันทีเพื่อขอระงับการทำธุรกรรมและขอรหัส Bank Case ID จากนั้นให้นำหลักฐานไปแจ้งความกับตำรวจโดยเร็วที่สุด

เพื่อนยืมบัญชีไปรับเงินทำธุรกิจ เข้าข่ายบัญชีม้าไหม

เข้าข่าย หากบัญชีนั้นถูกนำไปใช้รับเงินที่ผิดกฎหมาย เจ้าของชื่อบัญชีจะต้องรับโทษทางอาญาทุกกรณีโดยไม่สามารถอ้างความรู้เท่าไม่ถึงการณ์ได้

เงินโอนเข้าออกบ่อย ๆ จะโดนข้อหาบัญชีม้าหรือไม่

ไม่โดน หากเป็นรายการค้าขายจริงที่มีเอกสารหลักฐานชัดเจน แต่หากถึงเกณฑ์ฝากหรือรับโอนเงินตามที่กฎหมายกำหนด ธนาคารจะส่งข้อมูลให้สรรพากรตรวจสอบ

บทลงโทษสูงสุดของคนรับจ้างเปิดบัญชีม้าคืออะไร

มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ และอาจโดนข้อหาตามความผิดฐานฟอกเงินซึ่งมีโทษจำคุกสูงสุดถึง 10 ปี

หากติดแบล็กลิสต์บัญชีม้า จะกลับมาเปิดบัญชีได้ไหม

ไม่ได้ รายชื่อจะถูกระงับธุรกรรมทุกธนาคารในระบบฐานข้อมูลกลาง จนกว่ากระบวนการทางกฎหมายจะสิ้นสุดและพิสูจน์ความบริสุทธิ์ได้เสร็จสิ้น