รหัส Swift Code คืออะไร รวมรหัส Swift ธนาคารไทย โอนเงินตปท.

ในโลกธุรกิจยุคไร้พรมแดน การทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างประเทศกลายเป็นเรื่องปกติสำหรับผู้ประกอบการ ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายค่าสินค้านำเข้า หรือการรับชำระเงินจากลูกค้าต่างชาติ แต่สิ่งที่มักสร้างความสับสนและเป็นอุปสรรคคือ “ข้อมูลการโอนเงิน” โดยเฉพาะคำศัพท์เฉพาะทางอย่างรหัส Swift Code ซึ่งเปรียบเสมือนรหัสไปรษณีย์ของโลกการเงิน หากระบุผิดพลาด เงินอาจไปไม่ถึงปลายทาง 

ในบทความนี้ Build Me Up Consultant จะพาไปทำความเข้าใจว่ารหัส Swift Code คืออะไร และทำไมถึงสำคัญกับธุรกิจของคุณครับ

รหัส Swift Code คืออะไร

รหัส Swift Code คือรหัสระบุตัวตนของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ใช้ในระบบสากล ย่อมาจาก “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” ซึ่งเป็นสมาคมโทรคมนาคมทางการเงินระหว่างธนาคารทั่วโลก 

รหัสนี้ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อเป็นมาตรฐานกลางในการสื่อสารและทำธุรกรรมโอนเงินระหว่างประเทศ ให้มีความรวดเร็ว ถูกต้อง และปลอดภัย เมื่อคุณต้องการโอนเงินไปต่างประเทศ หรือรับเงินจากต่างประเทศ ธนาคารจำเป็นต้องใช้รหัส Swift Code เพื่อระบุว่าเงินก้อนนี้ต้องส่งไปที่ธนาคารไหน สาขาใด และประเทศอะไรนั่นเอง

เจาะลึกโครงสร้างรหัส Swift Code ประกอบด้วยอะไรบ้าง

โดยปกติแล้ว รหัส Swift Code จะประกอบไปด้วยตัวอักษรภาษาอังกฤษพิมพ์ใหญ่ (A-Z) หรือตัวเลข รวมกันจำนวน 8 หรือ 11 หลัก ซึ่งแต่ละส่วนมีความหมายเฉพาะเจาะจง ดังนี้

1. Bank Code (4 หลักแรก): เป็นตัวอักษรระบุชื่อย่อของธนาคาร (เช่น BKKB สำหรับธนาคารกรุงเทพ)
2. Country Code (2 หลักถัดมา): เป็นตัวอักษรระบุรหัสประเทศตามมาตรฐาน ISO (เช่น TH สำหรับประเทศไทย)
3. Location Code (2 หลักถัดมา): เป็นตัวอักษรหรือตัวเลขระบุที่ตั้งของสำนักงานใหญ่หรือเมืองของธนาคารนั้น ๆ
4. Branch Code (3 หลักสุดท้าย): เป็นส่วนระบุสาขาย่อย (Optional) หากเป็นสำนักงานใหญ่ (Head Office) มักจะลงท้ายด้วย XXX หากไม่มี 3 หลักนี้ ระบบจะถือว่าเป็นสำนักงานใหญ่โดยอัตโนมัติ

การเข้าใจโครงสร้างนี้จะช่วยให้ผู้ประกอบการตรวจสอบความถูกต้องของรหัส Swift Code ได้ง่ายขึ้นก่อนทำธุรกรรม

ไขข้อสงสัย รหัส Swift Code กับ BIC Code เหมือนหรือต่างกันอย่างไร

หลายคนอาจเคยเห็นคำว่า BIC Code ในแบบฟอร์มโอนเงินและเกิดความสงสัย จริง ๆ แล้ว รหัส Swift Code คือสิ่งเดียวกับ BIC Code (Bank Identifier Code) สามารถใช้แทนกันได้เลย โดย SWIFT คือชื่อองค์กรที่ดูแลระบบ ส่วน BIC คือชื่อเรียกทางเทคนิคของรหัสนั้น แต่ในทางปฏิบัติคนส่วนใหญ่นิยมเรียกว่า รหัส Swift Code มากกว่า ดังนั้นหากคู่ค้าขอ BIC Code คุณก็สามารถให้ Swift Code ไปได้เลยครับ

รหัส Swift Code จำเป็นต้องใช้ตอนไหนบ้าง เรื่องที่คนทำธุรกิจต้องรู้

สำหรับคนทำธุรกิจนำเข้า-ส่งออก หรือฟรีแลนซ์ที่รับงานต่างประเทศ รหัส Swift Code มีความจำเป็นอย่างมากในสถานการณ์ต่อไปนี้

• การโอนเงินระหว่างประเทศ (Wire Transfer): เป็นข้อมูลบังคับที่ขาดไม่ได้ เพื่อให้เงินถูกส่งไปยังธนาคารปลายทางได้อย่างถูกต้อง
• การรับเงินจากต่างประเทศ: คุณต้องแจ้งรหัส Swift Code ของธนาคารของคุณให้ผู้โอนทราบ เพื่อให้เขาโอนเงินเข้าบัญชีคุณได้
• การติดต่อสื่อสารระหว่างธนาคาร: ธนาคารใช้รหัสนี้ในการส่งข้อความทางการเงินที่ปลอดภัยระหว่างกัน

รวมรหัส Swift Code ธนาคารชั้นนำในไทย ที่ผู้ประกอบการต้องรู้

เพื่อความสะดวกในการทำธุรกรรม Build Me Up Consultant ได้รวบรวมรหัส Swift Code ของธนาคารพาณิชย์ชั้นนำในประเทศไทย (สำนักงานใหญ่) มาให้แล้วครับ

• ธนาคารกรุงเทพ (Bangkok Bank): BKKBTHBK
• ธนาคารกสิกรไทย (Kasikornbank): KASITHBK
• ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB): SCBUTHBK
• ธนาคารกรุงไทย (Krung Thai Bank): KTBBTHBK
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (Krungsri): AYUDTHBK
• ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB): TMBKTHBK

หมายเหตุ: รหัสด้านบนเป็นรหัสสำหรับสำนักงานใหญ่ ซึ่งครอบคลุมการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารนั้น ๆ ได้ทั่วประเทศ

วิธีค้นหารหัส Swift Code ของธนาคารปลายทาง เช็กได้ง่าย ๆ ด้วยตัวเอง

หากคุณต้องโอนเงินไปให้คู่ค้าต่างประเทศ และไม่แน่ใจว่า รหัส Swift Code คืออะไร สามารถตรวจสอบได้ด้วยวิธีเหล่านี้

1. เว็บไซต์ทางการของธนาคาร: เข้าไปที่หน้า Contact Us หรือหมวด International Payment ของธนาคารปลายทาง
2. เอกสารใบแจ้งหนี้ (Invoice): คู่ค้ามักระบุข้อมูลธนาคารไว้ใน Invoice อยู่แล้ว
3. เว็บไซต์ค้นหา Swift Code: มีเว็บไซต์สากลหลายแห่งที่ให้บริการค้นหา เพียงแค่พิมพ์ชื่อธนาคารและประเทศ

การระบุ Swift Code ในใบแจ้งหนี้ (Invoice) สำคัญกับธุรกิจอย่างไร

ความเป็นมืออาชีพสะท้อนผ่านความถูกต้องของเอกสาร การระบุรหัส Swift Code ของบริษัทคุณลงใน Invoice อย่างชัดเจน จะช่วยให้ลูกค้าต่างชาติสามารถชำระเงินให้คุณได้ทันทีโดยไม่ต้องเสียเวลาสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม ลดโอกาสการโอนเงินผิดพลาด และช่วยให้กระแสเงินสด (Cash Flow) ของธุรกิจไหลลื่นไม่มีสะดุด

ข้อควรระวัง! กรอกรหัส Swift Code ผิด เสี่ยงเงินสูญหาย

ความแม่นยำคือหัวใจของการโอนเงินข้ามประเทศ หากกรอกรหัส Swift Code ผิด แม้เพียงตัวอักษรเดียว อาจเกิดปัญหาตามมามากมาย เช่น

• เงินโอนล่าช้า: ธนาคารต้องใช้เวลาตรวจสอบและแก้ไขข้อมูล
• เงินถูกตีกลับ: หากหาบัญชีปลายทางไม่พบ เงินจะถูกส่งคืนต้นทาง ซึ่งคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมฟรี ๆ และเสียอัตราแลกเปลี่ยน
• เงินสูญหาย: ในกรณีร้ายแรง เงินอาจถูกโอนเข้าบัญชีผิด และการดึงเงินกลับทำได้ยากมาก

สรุปแล้ว รหัส Swift Code คือเครื่องมือสำคัญที่เชื่อมโยงระบบการเงินทั่วโลกเข้าด้วยกัน การมีความรู้ความเข้าใจเรื่องนี้จะช่วยให้ผู้ประกอบการบริหารจัดการธุรกรรมระหว่างประเทศได้อย่างมีประสิทธิภาพ ลดความเสี่ยง และสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจ 

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่กำลังมองหาที่ปรึกษาด้านบัญชีและภาษีที่เข้าใจคนทำธุรกิจยุคใหม่ Build Me Up Consultant พร้อมให้บริการรับทำบัญชีครบวงจร เราจะช่วยคุณวางแผนภาษี จัดการเอกสารรายรับ-รายจ่าย และคำนวณภาษีอย่างถูกต้องแม่นยำ ด้วยทีมงานผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมให้คำปรึกษา เพื่อให้ธุรกิจของคุณเติบโตได้อย่างมั่นใจและถูกต้องตามกฎหมาย ติดต่อสอบถามบริการเพิ่มเติมได้ที่ โทร. 0925863663 , 021245303 Facebook : Build Me Up Consultant Line : @bmu001

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรหัส Swift Code

Swift Code กับ IBAN เหมือนกันไหม ใช้แทนกันได้หรือเปล่า 

ไม่เหมือนกัน รหัส Swift Code คือรหัสระบุธนาคาร ส่วน IBAN (International Bank Account Number) คือเลขที่บัญชีมาตรฐานสากลที่ใช้ในแถบยุโรป การโอนเงินไปยุโรปมักต้องใช้ทั้งสองอย่างคู่กัน

โอนเงินภายในประเทศ ต้องใช้รหัส Swift Code หรือไม่ 

ไม่จำเป็น การโอนเงินภายในประเทศไทยใช้เพียงเลขที่บัญชีธนาคาร หรือรหัสพร้อมเพย์ (PromptPay) ก็เพียงพอแล้ว Swift Code ใช้สำหรับการโอนเงินข้ามประเทศเท่านั้น

จะหา Swift Code ของสาขาย่อยธนาคารได้อย่างไร 

โดยส่วนใหญ่การโอนเงินระหว่างประเทศสามารถใช้รหัส Swift Code ของสำนักงานใหญ่ (ลงท้ายด้วย XXX หรือไม่มีต่อท้าย) ได้เลย ระบบธนาคารจะทำการส่งต่อยอดเงินไปยังสาขาเจ้าของบัญชีให้โดยอัตโนมัติ

ถ้ากรอก Swift Code ผิด แต่เลขบัญชีถูก เงินจะเข้าไหม 

เงินจะไม่เข้าบัญชีปลายทาง เพราะระบบจะส่งเงินไปผิดธนาคาร หรือหาธนาคารไม่เจอ ธุรกรรมจะถูกปฏิเสธและเงินจะถูกตีกลับมายังผู้โอน (โดยหักค่าธรรมเนียม)

รหัส Swift Code ของแต่ละธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงบ่อยไหม 

แทบไม่มีการเปลี่ยนแปลง เป็นรหัสถาวรประจำธนาคาร ยกเว้นกรณีธนาคารมีการควบรวมกิจการหรือเปลี่ยนชื่อธนาคารใหม่ อาจมีการเปลี่ยนรหัส ซึ่งธนาคารจะแจ้งล่วงหน้า